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日前，我市不動(dòng)產(chǎn)登記中心官微發(fā)布消息稱，南京將全面推行二手房“帶押過(guò)戶”(即存在抵押的房產(chǎn)不用提前還貸就能完成過(guò)戶)模式，并深入指導(dǎo)中國(guó)建設(shè)銀行形成全流程閉環(huán)模式，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程。

記者進(jìn)一步采訪發(fā)現(xiàn)，今年8月以來(lái)，作為二手房交易新模式，“帶押過(guò)戶”已在昆明、福州、蘇州等城市推出。相關(guān)業(yè)界人士對(duì)此表示，相比此前還清按揭才可解押、過(guò)戶的傳統(tǒng)二手房交易模式，“帶押過(guò)戶”可以提高交易效率，降低交易成本，減少交易風(fēng)險(xiǎn)。

建行落地全市首家試點(diǎn)“轉(zhuǎn)押貸”服務(wù)

“黎經(jīng)理，你看我這房子還有60萬(wàn)元貸款沒(méi)有還完，按照‘帶押過(guò)戶’這種模式的話，是不是不用把60萬(wàn)元還清就可以交易了?”“是的，目前我們推出了‘轉(zhuǎn)押貸’產(chǎn)品，全市首家試點(diǎn)?？梢愿I家溝通好，前往建行新街口支行、秦淮支行、中央門(mén)支行等網(wǎng)點(diǎn)辦理就可以。”

“這幾天，每天都有不少客戶來(lái)問(wèn)我類似問(wèn)題，各區(qū)域的支行也都接到了不少咨詢電話，大家都比較關(guān)注。”黎經(jīng)理告訴記者，針對(duì)“帶押過(guò)戶”新模式下的二手房交易流程，建行南京分行在南京地區(qū)首家試點(diǎn)“轉(zhuǎn)押貸”金融服務(wù)。目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)已通過(guò)試點(diǎn)，進(jìn)入全面推行階段。

記者了解到，傳統(tǒng)模式下，二手房住房貸款的交易流程為：買賣雙方確定交易意向后，購(gòu)房人向銀行申請(qǐng)貸款;審批通過(guò)后，售房人籌集資金結(jié)清原購(gòu)房貸款，再辦理房屋解押手續(xù);最后買賣雙方完成過(guò)戶，銀行設(shè)置抵押落實(shí)放款。

建行“轉(zhuǎn)押貸”金融服務(wù)新流程則為：買賣雙方確定交易意向后，購(gòu)房人提出貸款申請(qǐng)，在銀行審批通過(guò)后，售房人無(wú)須結(jié)清解押即可辦理帶押過(guò)戶，帶押過(guò)戶完成落實(shí)新抵押，銀行即可落實(shí)放款，再用購(gòu)房人貸款資金償還售房人貸款，予以結(jié)清解押。

“對(duì)比傳統(tǒng)模式，新模式的服務(wù)流程省去了籌措過(guò)橋資金還款和結(jié)清解押步驟，縮短了約一個(gè)月的業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，可以幫助客戶降低融資成本，防范買賣雙方交易資金風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。”黎經(jīng)理說(shuō)。

記者隨后聯(lián)系多家銀行獲悉，目前“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)尚未大范圍落地。工行、浦發(fā)、興業(yè)、北京銀行等銀行尚未啟動(dòng)相關(guān)服務(wù)，但都在計(jì)劃中。北京銀行相關(guān)人士表示，該行近期即將開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)。工行相關(guān)人士也表示，具體辦理細(xì)則尚未出臺(tái)，很快會(huì)推出相關(guān)服務(wù)。

我市已完成158套房屋“帶押過(guò)戶”登記工作

據(jù)悉，根據(jù)原《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》相關(guān)規(guī)定，財(cái)產(chǎn)(房屋)抵押后的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶需要抵押人與抵押權(quán)人協(xié)商一致，后者同意則需要抵押人先還清債務(wù)，未經(jīng)抵押權(quán)人同意的不得轉(zhuǎn)讓(受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外)。

去年1月1日開(kāi)始施行的《中華人民共和國(guó)民法典》則明確，抵押期間抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)且抵押權(quán)不受影響，但應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知抵押權(quán)人。據(jù)此，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，民法典的施行，讓“帶押過(guò)戶”的推行具備了法律依據(jù)。不少銀行人士表示，這種模式讓原抵押注銷登記和新抵押登記“無(wú)縫對(duì)接”，有效防范交易風(fēng)險(xiǎn)，能確保銀行抵押權(quán)的落實(shí)。

據(jù)悉，截至目前，我市不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)已通過(guò)與建設(shè)銀行、南京銀行等銀行合作，完成了158套房屋“帶押過(guò)戶”的登記工作，交易價(jià)值超過(guò)5億元。

專家：“帶押過(guò)戶”有助于提振房地產(chǎn)市場(chǎng)信心

采訪中，不少市場(chǎng)人士認(rèn)為，作為高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，當(dāng)前銀行房貸業(yè)務(wù)壓力較大，后續(xù)預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)“帶押過(guò)戶”模式，相應(yīng)效果值得期待。

“相比此前的轉(zhuǎn)按揭，‘帶押過(guò)戶’手續(xù)更簡(jiǎn)單，效率更高。對(duì)于當(dāng)下的房地產(chǎn)市場(chǎng)而言，有助于提振信心。”南京市房地產(chǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)吳翔華表示，“帶押過(guò)戶”對(duì)于提高市場(chǎng)交易效率、降低交易成本、減少交易風(fēng)險(xiǎn)等方面都有重要意義。

南京財(cái)經(jīng)大學(xué)投資學(xué)系房地產(chǎn)金融領(lǐng)域教師董愷強(qiáng)也認(rèn)為，“帶押過(guò)戶”改變了傳統(tǒng)二手房交易模式，可以促進(jìn)二手房市場(chǎng)交易。“從銀行方面來(lái)看，賣房的人一般都有現(xiàn)金需求，有可能存在還款風(fēng)險(xiǎn)。而買房的人大概率是剛需，還款能力相對(duì)比較強(qiáng)，當(dāng)貸款由賣家轉(zhuǎn)移到買家時(shí)，無(wú)疑降低了該筆貸款的還款風(fēng)險(xiǎn)，這也是我認(rèn)為更多銀行會(huì)推行的一個(gè)重要因素。”(曹麗珍)

關(guān)鍵詞： 二手房帶押過(guò)戶 提高交易效率 降低交易成本 減少交易風(fēng)險(xiǎn)