3月起，現金存取將迎來新規(guī)。
自2022年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。
辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
隨后，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”登上微博熱搜，引發(fā)關注。
為什么要出臺這樣的辦法？
一言以蔽之，是為了反洗錢。
有關部門負責人在答記者提問時指出，近年來，隨著金融產品和業(yè)務模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強反洗錢監(jiān)管。
記者注意到，在《辦法》出臺的同一天，中國人民銀行、公安部等11部門宣布，于2022年1月至2024年12月在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，堅決遏制洗錢及相關犯罪的蔓延勢頭。
此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上要登記。試點期限為2年。
毫無疑問，反洗錢力度在升級。
招聯金融首席研究員董希淼向記者表示，現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經濟金融秩序。尤其是在如今非現金支付方式十分便捷的環(huán)境下，現金使用占比不斷下降，普通儲戶大額現金使用已經比較少見。
董希淼稱，所以，三部門出臺新規(guī)，參照國際通行標準進一步補充完善客戶盡職調查的相關要求，有助于完善反洗錢監(jiān)管制度，打擊非法的現金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全。
這樣一來，是否會給普通儲戶存取款帶來不便？
董希淼認為，新辦法對于普通客戶來說影響不大，首先，個人存取5萬元現金的情況真的不多了，移動支付及試點中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，已經可以滿足人們日常的生活所需，不必非要使用現金。其次，就算是需要存取5萬元以上現金，目前只是要多填寫一份大額現金業(yè)務表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。
“光明正大，行得正、走得直就不怕規(guī)定，只要填寫清楚就行。”“不做虧心事又有什么好擔心的，理解銀行的良苦用心。”“防止不法分子洗錢，支持這個決定。”很多網友對于新規(guī)也表示了支持。
另外，還有一則有關現金存取的消息引發(fā)關注，有兩家民營銀行宣布將停辦現金業(yè)務。
其中，遼寧振興銀行發(fā)布停辦柜面和ATM現金業(yè)務的公告，經主管人民銀行批復，從2022年3月1日起，停辦柜面現金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、ATM存取款等現金業(yè)務。北京中關村銀行發(fā)布關于停辦現金收付業(yè)務的公告，經向有關監(jiān)管部門報備，將于2022年4月1日起停辦現金收付業(yè)務。
記者注意到，北京中關村銀行和遼寧振興銀行均為民營銀行，都是在2017年成立的。之所以停辦現金業(yè)務，兩家銀行均提到了一個原因：不斷加大線上業(yè)務發(fā)展力度，集中資源提升電子銀行的服務能力。
在董希淼看來，目前我國有19家民營銀行，民營銀行“一行一點”，線下網點較少，現金業(yè)務占比本來就很少，但是現金業(yè)務投入成本比較高，這些銀行停止現金業(yè)務，基本不影響對客戶的服務，更重要的是能降低經營成本。
“對整個銀行業(yè)來說，是不會大規(guī)模地停止現金使用的，因此，大家也不必過度解讀?！倍ｍ捣Q。
關鍵詞：
萬元
上要
