【案情簡介】 69歲的投訴人張某近日反映,自己5年前在某銀行客戶經(jīng)理的營銷下,購買了5000美元境外理財產(chǎn)品,結(jié)果到期后出現(xiàn)虧損。張某找到客戶經(jīng)理討要說法,客戶經(jīng)理建議他續(xù)購入該產(chǎn)品,以彌補之前的損失,隨后張某按客戶經(jīng)理的建議進(jìn)行了操作。之后在了解上述產(chǎn)品收益情況時得知,其續(xù)購的境外理財產(chǎn)品因起點金額不足未申購成功,而這筆資金一直閑置在賬戶中,其間銀行未告知客戶進(jìn)行處理。張某多次向該銀行申訴無果,因此投訴。
【處理情況】經(jīng)核實,該款美元理財產(chǎn)品屬于中高風(fēng)險投資產(chǎn)品。投訴人張某在購買理財時年齡已達(dá)69歲,屬高齡客戶,且沒有家人陪同。在這樣的情況下,客戶經(jīng)理依然給張某推薦較高風(fēng)險的投資產(chǎn)品,銷售適當(dāng)性未有效執(zhí)行;該銀行在得知張某利息損失后,建議客戶進(jìn)行續(xù)購,但后續(xù)服務(wù)不到位,客戶續(xù)購不成功,造成資金閑置賬戶長達(dá)5年之久。銀行未能及時、充分地維護(hù)金融消費者的利益,也對自身的聲譽造成了一定的負(fù)面影響。
【案例總結(jié)】根據(jù)有關(guān)規(guī)定,銀行在金融服務(wù)法律關(guān)系中,負(fù)有依照客戶風(fēng)險承受能力及財務(wù)狀況等推薦合適產(chǎn)品的義務(wù)。具體而言,銀行應(yīng)當(dāng)在推介產(chǎn)品之前為客戶做風(fēng)險評估,且在充分考慮客戶年齡、財產(chǎn)收入的基礎(chǔ)上,將合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶,對于年齡偏大或風(fēng)險承受能力不高的客戶謹(jǐn)慎推薦高風(fēng)險產(chǎn)品,切實保護(hù)消費者權(quán)益。
部分商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品存續(xù)期間的運作情況披露不到位,不利于客戶了解相關(guān)信息。建議銀行定期通過微信、短信通知等形式披露理財產(chǎn)品的運作及凈值變動情況,保障消費者的知情權(quán)??蛻艚?jīng)理應(yīng)建立和完善客戶信息臺賬,通過內(nèi)部信息系統(tǒng)及時關(guān)注客戶資金的閑置與變動情況,當(dāng)客戶資金出現(xiàn)虧損時及時通知客戶采取措施止損,做好客戶服務(wù)跟進(jìn)工作,防止不必要的資金損失。
關(guān)鍵詞:
理財產(chǎn)品