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布局數(shù)字化金融“新基建”，金融服務(wù)實體經(jīng)濟更加強勁，實現(xiàn)金融服務(wù)快速響應(yīng)和精準觸達
青島現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)加速“數(shù)字化成長”
數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)字化已成為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略手段，傳統(tǒng)金融業(yè)因數(shù)字化而全方位嬗變的同時，數(shù)字化金融新生態(tài)的構(gòu)建也漸行漸近。
對青島而言，無論是服務(wù)于經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，還是孜孜以求于全球創(chuàng)投風(fēng)投中心、建設(shè)國際財富管理中心和未來金融科技中心，現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)都是必不可少的重要“標配”，而加速擁抱數(shù)字化正是現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)“破局成長”最大原動力。
布局數(shù)字化金融“新基建”
數(shù)字經(jīng)濟時代，大數(shù)據(jù)、人工智能、5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計算等改變著金融業(yè)業(yè)態(tài)，金融業(yè)的競爭邏輯也發(fā)生變革，傳統(tǒng)意義上基于稟賦特征的發(fā)展格局被打破，布局數(shù)字化“新基建”，成為向現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型不可或缺的重要一極。
數(shù)字人民幣是數(shù)字經(jīng)濟與金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“新基建”之一。
近兩年，數(shù)字人民幣大范圍應(yīng)用于不同場景，截至5月末，全國15個省市的試點地區(qū)支持數(shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達456.7萬個。
數(shù)字人民幣對于經(jīng)濟的助力遠不止拉動消費。隨著數(shù)字化場景越來越多，數(shù)字應(yīng)用領(lǐng)域相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。數(shù)字人民幣上下游產(chǎn)業(yè)正在產(chǎn)生集聚效應(yīng)，催生一批新模式新業(yè)態(tài)，更好服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展。
青島作為全國第二批數(shù)字人民幣試點城市，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景不斷增加，包括數(shù)字人民幣兌換硬幣、乘坐地鐵和公交、在外賣平臺下單、通過“碰一碰”支付和轉(zhuǎn)賬、線上線下購物付款等。
2022年4月，青島一家酒店管理企業(yè)收到了山東國晟小額貸款有限責(zé)任公司發(fā)放的5萬元小額貸款，同時青島市民黃女士也收到了國晟小貸發(fā)放的一筆個人消費貸款，與眾不同的是，這兩筆貸款均是以數(shù)字人民幣發(fā)放，是數(shù)字人民幣首次在金融機構(gòu)融資場景中閉環(huán)應(yīng)用，由此青島成為全國首個“嘗鮮”數(shù)字人民幣應(yīng)用小額貸款場景的城市。
青島是全國低碳試點城市和數(shù)字人民幣試點城市，在全國上下積極推動“碳達峰”“碳中和”的背景下，數(shù)金公共服務(wù)（青島）有限公司與中國工商銀行青島市分行合作探索，開發(fā)了全國首個以數(shù)字人民幣結(jié)算的碳普惠平臺“青碳行”。
“青碳行”創(chuàng)新性地將“碳減排”“健康出行”與金融科技有機結(jié)合，以市場化方式引導(dǎo)居民主動節(jié)能減排，以區(qū)塊鏈技術(shù)保障用戶隱私安全，以數(shù)字人民幣形態(tài)拓寬平臺應(yīng)用場景。
平臺上線一年多來，共有20余萬青島市民參與其中，平臺累計產(chǎn)生碳減排量600余噸，開展數(shù)字人民幣主題運營活動累計發(fā)放數(shù)字人民幣紅包180萬元。
市發(fā)展改革委近日公布了第二批青島市創(chuàng)新應(yīng)用實驗室和場景應(yīng)用實驗室名單，在現(xiàn)代金融領(lǐng)域，青島銀行股份有限公司的“青島市數(shù)字金融場景應(yīng)用實驗室”，青島閃收付信息技術(shù)有限公司的“青島市產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化場景應(yīng)用實驗室”以及數(shù)金公共服務(wù)青島有限公司的“青島市數(shù)字人民幣場景應(yīng)用實驗室”等三家機構(gòu)入選，這三家實驗室將分別聚焦數(shù)字金融的細分領(lǐng)域進行場景開發(fā)和先行先試。青島金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將因此再提速。
數(shù)字化賦能，將不可能變?yōu)榭赡?/STRONG>
經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。
促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合是現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的重要“標尺”，構(gòu)建現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，最終仍將回歸于為實體經(jīng)濟提供高質(zhì)量金融服務(wù)的本源。
通過數(shù)字化賦能，諸多傳統(tǒng)金融業(yè)的痛點被打通，將不可能變?yōu)榭赡堋?/P>
對熟悉“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的銀行信貸經(jīng)理來說，養(yǎng)殖戶因活體資產(chǎn)無法抵押、無法融資是多年未能解決的“老大難”，成為制約養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)規(guī)模化標準化發(fā)展的瓶頸之一。
為破解這一痛點，興業(yè)銀行青島分行在人民銀行青島市中心支行的指導(dǎo)下，創(chuàng)新應(yīng)用“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”技術(shù)打造生物資產(chǎn)物聯(lián)服務(wù)平臺，通過為牛定制安裝專屬耳標，結(jié)合數(shù)字圍欄技術(shù)，實現(xiàn)對牛狀態(tài)的在線監(jiān)控、數(shù)量的在線盤點及遺失的自動告警，并在區(qū)塊鏈平臺進行存證，讓“活體?！睂\生“數(shù)字?！?，基于生物資產(chǎn)物聯(lián)服務(wù)平臺創(chuàng)設(shè)特色融資產(chǎn)品“興牛云貸”，實現(xiàn)活體資產(chǎn)融資。
同傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式相比，該產(chǎn)品通過自動在線盤點、實時查看視頻、異常主動預(yù)警等措施，有效實現(xiàn)對活體抵押物的監(jiān)管，達到“看得住、抵得了”的效果，提升信貸風(fēng)控管理，解決了鄉(xiāng)村養(yǎng)殖業(yè)生物質(zhì)押資產(chǎn)監(jiān)管難、貸后勘察成本高、風(fēng)險管控難的業(yè)務(wù)痛點。
截至目前，“興牛云貸”在青島地區(qū)累計落地規(guī)模3200萬元；興業(yè)銀行目前還與5家奶源供應(yīng)牧場養(yǎng)殖基地達成合作意向。
缺少抵押物，融資難、融資貴是普惠業(yè)務(wù)發(fā)展不可逾越的鴻溝，但在大數(shù)據(jù)大行其道的當下，不需要抵押，只參考企業(yè)各類信用大數(shù)據(jù)的信用貸款占比越來越高。
銀稅互動就是其中的典型案例。
青島市稅務(wù)局聯(lián)合青島銀保監(jiān)局積極推進銀稅直連合作模式，通過搭建直連平臺、共享交換信息、創(chuàng)新融資產(chǎn)品，實現(xiàn)納稅信用體系和銀行信用體系的有效對接，納稅信用與銀行信貸的聯(lián)動互認，使小微企業(yè)的納稅信用轉(zhuǎn)化為融資資本，以信用緩解守信企業(yè)的融資壓力。
截至今年上半年，青島市稅務(wù)局已經(jīng)與35家銀行簽署了基于銀稅直連模式的合作協(xié)議，其中30家銀行已經(jīng)實現(xiàn)銀稅直連系統(tǒng)對接。
浙商銀行依托與青島稅務(wù)局搭建的“銀稅互動平臺”，在經(jīng)客戶授權(quán)后，線上獲取其在稅務(wù)機關(guān)的出口退稅數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)直接進入浙商銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控與預(yù)警平臺進行自動篩選，由系統(tǒng)模型自動核算，給予出口企業(yè)信用方式授信額度。該系統(tǒng)上線后，將原本1戶至少3-4周的授信審批時間壓縮至15分鐘自動完成，大大提升了銀行的授信審批效率，滿足企業(yè)“短、頻、急”的時效需求，企業(yè)融資服務(wù)體驗大大提升。
統(tǒng)計顯示，今年上半年全市銀稅直連新增金額117.53億元，惠及3.65萬戶中小微企業(yè)。
數(shù)字化賦能之下，金融服務(wù)實體經(jīng)濟更加強勁，上半年，青島制造業(yè)貸款余額突破3000億元，普惠小微貸款余額突破2000億元。
構(gòu)建現(xiàn)代金融新生態(tài)
金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式因數(shù)字化而改變的同時，青島金融業(yè)還孜孜以求于構(gòu)建起現(xiàn)代金融新生態(tài)，通過“場景+平臺”深度融合發(fā)力，以多種渠道、多種方式擴展金融邊界，實現(xiàn)金融服務(wù)快速響應(yīng)和精準觸達。
今年以來，借助于國家外匯管理局的跨境金融服務(wù)平臺，人民銀行青島市中心支行先后推出6個融資類和便利化類應(yīng)用場景。
青島在全國率先開發(fā)境內(nèi)運費外匯支付便利化應(yīng)用場景，自3月試點以來，14家試點銀行為1500余家企業(yè)辦理運費支付業(yè)務(wù)6800余筆、金額3.45億美元。
青島在全國首創(chuàng)出口信保保單融資場景，累計通過平臺為企業(yè)辦理出口信保保單融資246筆、金額4218萬美元。
今年7月，通過央行清算總中心的電子保理信息交換系統(tǒng)，青島銀行落地全國首筆電子保理業(yè)務(wù)，為借力數(shù)字化發(fā)展保理融資、助力解決中小企業(yè)融資難題提供了有益借鑒。
數(shù)字化浪潮下，“銀行+”正成為新風(fēng)尚。
越來越多的銀行機構(gòu)正通過電子系統(tǒng)，實現(xiàn)醫(yī)保、水電繳費、社保甚至是公積金等民生業(yè)務(wù)的代收付，通過打造“區(qū)塊鏈”等金融產(chǎn)品，實現(xiàn)與機構(gòu)、企業(yè)直連，將金融服務(wù)系統(tǒng)延伸至企業(yè)內(nèi)部，通過網(wǎng)銀平臺，為消費者提供無接觸金融服務(wù)。
建設(shè)銀行青島市分行聚焦服務(wù)民生，以新金融行動聚力支持青島“智慧城市”建設(shè)。協(xié)助市政府搭建的“青島市營商環(huán)境綜合服務(wù)平臺”，作為“城市云腦”的重要組成部分，積極賦能城市高質(zhì)量發(fā)展；上線的企業(yè)開辦一體化平臺，實現(xiàn)企業(yè)開辦“一表填報、一網(wǎng)辦結(jié)”，覆蓋80%以上的市場主體，是全市訪問量最大的行政許可類網(wǎng)辦平臺；與此同時，建設(shè)銀行還在全轄網(wǎng)點智慧柜員機上線本地政務(wù)辦理事項200多項，涵蓋公積金、社保、醫(yī)保及不動產(chǎn)等多個種類，進一步方便了市民生產(chǎn)生活。
今年5月，青島金融機構(gòu)率先在全省啟動“銀行無紙化開戶服務(wù)新模式”，實現(xiàn)電子印章與銀行賬戶服務(wù)的高度融合應(yīng)用，企業(yè)開戶不再需要紙質(zhì)營業(yè)執(zhí)照和實物印章，最大程度精簡紙質(zhì)材料、減少填表及簽章次數(shù)。目前，青島市已有1200余家銀行網(wǎng)點支持電子營業(yè)執(zhí)照開戶核驗，審核效率較以前紙質(zhì)營業(yè)執(zhí)照提高57%，開戶時長縮短20%。
加速擁抱數(shù)字化，為實體經(jīng)濟振興與高質(zhì)量發(fā)展提供源源的新金融“活水”，現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的“破局成長”正帶給這座城市更多的驚喜與驚訝。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）
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金融產(chǎn)業(yè)
青島現(xiàn)代
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