自今年3月26日銀保監(jiān)會等三部委聯合發(fā)布《關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》之后，監(jiān)管要求各地方銀保監(jiān)局會同相關部門開展一次經營用途貸款違規(guī)流入房地產問題的排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。
6月8日，北京銀保監(jiān)局階段性公布了6張罰單，涉及4家銀行在京分支機構個人消費貸、經營貸違規(guī)流入房地產的情況，機構罰金共計530萬元，10名責任人也被監(jiān)管處罰。
針對排查工作情況，《中國經營報》記者采訪了北京銀保監(jiān)局相關處室負責人，重點關注專項排查方式、排查的重點和難點等問題。
多渠道排查
“轄內銀行機構自查和監(jiān)管核查開展了多輪，前期的部分階段性結果已對外發(fā)布，相關工作仍在持續(xù)推進中。”上述負責人表示。
據悉，監(jiān)管對于貸款資金違規(guī)進入樓市的排查方式是多樣的。一方面會通過監(jiān)管數據比對和篩選發(fā)現問題線索進行重點核查，另一方面，也會結合公開信息、媒體報道、信訪舉報等線索對相關問題進行核實。同時，監(jiān)管要求銀行機構對相關貸款的合規(guī)性進行全面排查，除了資金流向監(jiān)測外，重點要對約定貸款用途的真實性進行排查。
“專項排查中發(fā)現的違規(guī)問題必須進行整改。”該負責人表示，經查實被挪用的業(yè)務，監(jiān)管會要求銀行按照合同約定采取回收貸款、壓減授信額度等整改措施，并對沒有盡職履責的人員進行內部問責。銀行還要按照最新監(jiān)管要求，對產品制度和流程進行系統(tǒng)梳理和修訂完善。“監(jiān)管部門會采取監(jiān)管會談、下發(fā)監(jiān)管提示函等措施督導銀行認真落實監(jiān)管要求，并根據具體取證情況對貸款‘三查’不到位的銀行和沒有盡職履責的責任人實施行政處罰。”
關于排查工作的難點，記者了解到，主要體現在對資金流向的穿透審查等方面。針對這些問題，監(jiān)管要求銀行方面要切實落實主體責任，著力做好貸前調查、貸中審查和貸后檢查，通過實地走訪、憑證收集、信息驗證等多種方式強化信貸管理。
機構“包裝”隱蔽助貸
早在今年4月，“深房理”事件持續(xù)發(fā)酵，而一些中介機構和擔保公司在其中教唆炒房客通過弄虛作假、隱瞞真實情況或者提供虛假證明材料等方式，騙取信貸資金和購房資格的行為也遭到了曝光。
6月2日，深圳市地方金融監(jiān)管局發(fā)布消息，為防止經營性信貸資金違規(guī)流入房地產領域，近期分別對富德、企聯等5家小貸公司進行了監(jiān)管約談。此外，深圳市地方金融監(jiān)管局對當地9家主要從事贖樓擔保業(yè)務的融資擔保公司進行集體監(jiān)管約談，要求各融資擔保公司全面排查經營用途貸款擔保業(yè)務，重點自查涉及房地產“貸款擔保”或“委托貸款”相關業(yè)務。
據悉，北京地區(qū)一些消費貸和經營貸違規(guī)流入房地產等問題的背后，也存在助貸中介機構設計“套路”誘導借款人向銀行違規(guī)套取等情形。實際操作中，中介機構等第三方的操作往往很隱蔽，僅從信貸資料來看一般沒有特別明顯的痕跡，一些新的花樣和形式也層出不窮，增加了監(jiān)測識別難度。北京銀保監(jiān)局相關處室負責人表示，監(jiān)管要求銀行嚴格加強與中介機構的合作管理，一旦發(fā)現中介機構的違規(guī)線索，要及時報送有關管理部門，對存在違法行為的要及時移送司法機關。
記者了解到，在監(jiān)管對貸款違規(guī)流入房地產領域的高壓之下，銀行的相關貸款管理也更加審慎了，特別是對借款人資質的要求和審核更加嚴格。如有的銀行對企業(yè)成立年限提出明確要求，有的銀行對借款人持有抵押房產時間低于一定期限的業(yè)務嚴格限制貸款抵押成數等。
“監(jiān)管在嚴厲打擊經營貸違規(guī)流入樓市的同時，也鼓勵銀行保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，發(fā)揮好經營貸支持實體經濟的積極作用。”該負責人表示，“有購買住房的需求，應當辦理正規(guī)的個人住房貸款業(yè)務，不能用挪用經營貸、消費貸等其他用途資金，否則就要接受相關部門的嚴肅查處。”(記者楊井鑫)
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