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廣州地區(qū)國有大行首套房貸款利率普遍5.4%左右

來源:中國經營報    2021-06-17 08:41:15

連日來,多地城市商業(yè)銀行首套房、二套房利率紛紛上調,部分銀行基準上浮100bp以上。對于廣州地區(qū)來說,這已經是今年以來連續(xù)第四輪的房貸利率上調。

銀行業(yè)務人士普遍認為,放款排隊周期延長和首付款資金來源審查進一步嚴格,是近來房貸利率頻繁上升的主要原因,預計下半年房貸資金額度將進一步收緊,排隊周期可能持續(xù)延長,目前已有一些銀行或分支機構大幅提高上浮基點,變相拒貸。數據顯示,5月份近四成城市房貸利率上浮,其中粵港澳大灣區(qū)房貸加息幅度最大,且大灣區(qū)、長三角區(qū)域多數城市放款周期延長。

值得注意的是,隨著按揭房貸發(fā)放持續(xù)收緊,近來廣州地區(qū)各銀行在消費貸款領域持續(xù)發(fā)力,消費貸款利率自5月份以來多次下調。據多家分行人士透露,6月份消費貸利率優(yōu)惠進一步增大,有的產品年月息利率甚至降至1.8厘。

首套房利率新一輪上調

6月份以來,杭州、溫州、廣州、深圳、佛山等地銀行住房按揭貸款利率相繼上調,這也是繼5月份后又一輪個人房貸利率上調。

日前,有杭州房產中介人士透露,多家國有銀行房貸按揭商業(yè)貸款利率,首套房和二套房利率分別上升至5.6%和5.7%。

溫州多家主要銀行首套房貸款利率較基準上浮60-65bp,上升至5.3%左右,上浮幅度較5月份進一步增加。

與之相比,經歷過四五月份的接連上調后,廣州、深圳等廣東地區(qū)重點城市房貸利率目前暫未出現普遍大幅上調。但據多家房產中介人士透露,已有個別銀行上調了浮動基點,月底前可能還會有更多銀行進行變動。

某國有銀行廣州分行個貸業(yè)務經理王源(化名)透露,目前該行首套房在基準利率上浮75bp,基本在5.3%左右,是5月份調整后的,目前還沒有明確調整,不過月底前還可能會有變動,利率上升是必然的。

廣東某房產中介公司負責人透露,目前廣州地區(qū)國有大行首套房貸款利率普遍5.4%左右,基本都維持在四五月后的水平,小銀行和外資銀行利率普遍在5.4%左右,個別地區(qū)額度非常緊張的分支行,利率上浮可能超過80bp、甚至達到100bp以上。“盡管目前上調利率的機構不多,但業(yè)務接觸中很多銀行已經透露出近期內再度上調利率的準備。”

據貝殼研究統計數據顯示,5月72個重點城市中,26個城市首套房貸利率上浮,23個城市二套利率上浮,重合的21個城市首套、二套利率均提高,無城市下調房貸利率。其中,粵港澳大灣區(qū)房貸加息幅度最大,首套、二套利率分別提高21個、26個基點,在各區(qū)域中最顯著。

王源指出,排隊客戶多、放款資金緊張是導致利率頻繁上調的關鍵。“今年初開始國家接連出臺監(jiān)管措施,各家銀行的房貸額度管控的都非常緊,有些之前房貸業(yè)務做得比較多的銀行甚至完全沒有額度了,放款越來越慢,很多存量客戶排隊甚至已經超過四五個月了,銀行只能通過提價的方式減少新增量。”

上述房產中介公司負責人稱,最近有個別銀行因為沒有額度已經完全停止放貸申請,廣州地區(qū)有的銀行首套房利率前兩天報價甚至高達5.8%,實際上是在變相拒貸。

王源還透露,很多中小銀行因為沒有額度或利率偏高,越來越多客戶從中小銀行機構轉向國有大行,導致銀行排隊的存量客戶越來越多。“我行現在放款的都是2月份回證的一批,年初審批的6月內放款的可能性都不太大。而且隨著近來新增申貸客戶的加入和未來資金逾期,下半年排隊時間可能會更長,應該預留5-6個月。”

某股份制銀行個貸經理劉佳(化名)也表示,審批流程很快,一般資料齊全后半個月內就能完成全部審核;但放款要排隊,且排隊時間在4個月左右,有些地區(qū)可能時間更長,今年整年都會比較緊張。“現在額度能夠寬松的銀行很少,廣深等地區(qū)大多數銀行放款排隊基本都要做3個月左右的。”

“現在對申請貸款的客戶,我們會首先跟客戶溝通放款時間和首付資金來源的問題,最近1個月我都沒有再經手新增房貸申請業(yè)務了。排隊的太多,每季度幾千萬元的額度放出來,僅夠幾個客戶消化的,對客戶會有較大影響,只能控制新增申請量。”王源如上表示。

貝殼研究院分析指出,5月份粵港澳大灣區(qū)、長三角區(qū)域多數城市放款周期延長,72個重點城市中39個城市房貸放款周期延長,多分布在長三角、粵港澳大灣區(qū)。其中,上海本月放款周期延長17天至92天(去年六七月放款周期最快是40天)。東莞、中山放款周期延長10天至108天,放款周期在所有城市中位居前列。

嚴防消費貸流入房市

不僅放款排隊周期持續(xù)拉長,廣東地區(qū)銀行對首付款資金來源審核也進一步升級。

上述房產中介公司負責人告訴記者,每家銀行對首付款資金來源的檢查力度和情況并不相同,小銀行相對寬松一些,大中銀行一般都是100%嚴查。“以前只查貸款人的首付款資金流水情況,現在更要求對部分來源于父母直系親屬的拆借資金,也要查詢父母資金的流水情況,檢查力度更嚴了。”

劉佳也指出,不僅新增申貸客戶的首付資金來源流水核查升級,對準備放款的排隊客戶還會進行二次核查,要求客戶補充提供首付資金來源的核查資料,一旦不符合監(jiān)管標準,可能要取消申貸重新辦理。

王源透露,以前很多購房者會從親戚朋友處拆解首付,再通過消費貸、經營貸等貸款償還,這種模式也是銀行重點檢查的范圍。除了穿透借款資金來源外,銀行還要求貸款人名下所有消費貸款必須先全部償清。

購房按揭貸款普遍收縮的同時,銀行個貸重心也在向消費金融轉移,各家機構紛紛加大消費貸產品營銷。《中國經營報》記者采訪調查廣州地區(qū)十余家銀行發(fā)現,二季度以來多數銀行均推出了新的消費貸產品或利率優(yōu)惠政策,且疊加近期疫情防控因素,6月份以來多家銀行公積金等信用貸利率月息降至1.8-2.0厘左右。

廣州某貸款中介人士透露,近兩個月來很多銀行在個人貸款產品的促銷力度都在增加,主要是公積金、循環(huán)貸等消費貸產品,一些新產品最低月息甚至2厘左右,整體額度都有增加,審核也相對寬松。“受疫情反彈影響,6月份以來很多銀行進一步下調了一些針對優(yōu)質客群的消費貸產品利率,優(yōu)惠力度很大,綜合下來年化利率也就3%多一點。”

某城商銀行廣州分行零售業(yè)務人士此前向記者透露,各家銀行都在積極擴展消費貸業(yè)務,尤其以公積金為授信風控模型的純信用貸款產品的促銷活動居多,主要是這類客群相對資質更好,可以做到更低利率,也是銀行重點挖掘的目標客群。“目前能做到月息2厘左右的產品,大部分都是公積金類信用貸產品。”

隨著消費貸與房貸利差進一步擴大,銀行也在加強對消費貸資金用途的管控力度,嚴防消費貸資金流入房市。某國有銀行深圳支行零售業(yè)務人士透露,現在對貸后資金用途核查越來越嚴,通過自有大數據風控模型進行檢測,同時在提現方面也進行了一定限制。“不過也可能存在個別客戶將資金轉為定期存款,再通過直系父母拆解形式轉入購房人賬戶作為首付款的情況?,F在銀行也在加強這個方面的審核,主要是在直系親屬借款人賬戶的資金流水來源方面的審核上。”(記者秦玉芳)

關鍵詞: 廣州地區(qū) 國有大行 首套房 貸款利率

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