進(jìn)入十月以來，銀監(jiān)部門下發(fā)罰單的節(jié)奏有所加快。節(jié)后四天時間，各地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局已開出共計43張罰單，平均下來每日有10余張罰單下發(fā)。其中9張來自各地銀監(jiān)局、34張來自各地銀監(jiān)分局。
4天43張罰單密集下發(fā)，百萬大罰單現(xiàn)身
銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的處罰信息顯示，近四天銀監(jiān)部門密集開出罰單，包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行等在內(nèi)的多家銀行及個人領(lǐng)到罰單。
從處罰金額來看，40張罰單中共有5張罰單處罰金額在50萬元以上，其中有兩張為百萬大罰單。
其中，自貢銀行為被罰金額最高的銀行機構(gòu)。
自貢銀行在辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過程中，未執(zhí)行內(nèi)控制度審查交易對手真實性、逆程序辦理業(yè)務(wù)、違規(guī)劃付轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被自貢銀監(jiān)分局罰款150萬元。
山西聞喜農(nóng)商行領(lǐng)到另一張百萬罰單。因違規(guī)開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、單一客戶貸款集中度超規(guī)定比例，該行被運城銀監(jiān)分局處以罰款共計100萬元，并責(zé)令該行對相關(guān)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
河南確山農(nóng)商行領(lǐng)到第三高金額罰單，因違規(guī)開展信貸業(yè)務(wù)，被駐馬店銀監(jiān)分局處以罰款80萬元。
中原銀行漯河分行被罰金額僅次于上述三家銀行。由于貸款“三查”嚴(yán)重不盡職;違規(guī)掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量;票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，該行被處以罰款70萬元。
浦發(fā)銀行太原分行則被罰60萬元。
該行高管人員葛云生未經(jīng)任職資格審查實際履職、未按要求報送代為履職報告、未按照實質(zhì)重于形式原則計提撥備。據(jù)此，山西銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行太原分行罰款60萬元;對葛云生處以警告處罰。
從監(jiān)管區(qū)域來看，安徽銀監(jiān)局及轄區(qū)銀監(jiān)分局開出的罰單最多。10月8日，安徽銀監(jiān)局、巢湖銀監(jiān)分局、池州銀監(jiān)分局、滁州銀監(jiān)分局共開出18張罰單，對省內(nèi)的兩家國大行支行、三家股份行支行、一家城商行、六家農(nóng)商行及相關(guān)人員作出處罰決定，共計罰款333萬元。
其中巢湖銀監(jiān)分局一日連開7張罰單，并且全部開向一家銀行及相關(guān)人員。該銀監(jiān)分局對安徽肥西農(nóng)商行及相關(guān)6名負(fù)責(zé)人進(jìn)行處罰，共計罰款68萬元，其中機構(gòu)被罰40萬元，個人合計被罰28萬元，一人被終身禁止從事銀行業(yè)。
具體來看，安徽肥西農(nóng)商行因其高店支行原員工違法空存實支侵占資金;違規(guī)遲報案件信息兩項違規(guī)被罰40萬元。
同時，另有5位相關(guān)負(fù)責(zé)人員被罰。安徽肥西農(nóng)商行高店支行行長權(quán)巖因?qū)υ瓎T工董清違法空存實支侵占資金行為管理不到位被給予警告，安徽肥西農(nóng)商行董事長王華余因監(jiān)管不力，履職不到位被罰10萬元，行長朱勁松，副行長張瓊、監(jiān)事長馬力分別被罰6萬元。
安徽銀監(jiān)局罰單中，農(nóng)商行違規(guī)家數(shù)較多，違規(guī)行為多樣，較易違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
除安徽肥西農(nóng)商行被罰外，安徽宿松農(nóng)商行因報送虛假錯誤的小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)資料被罰20萬，安徽青陽農(nóng)商行因以貸收息被罰20萬，安徽鳳陽農(nóng)商行員工高鈺多次出借易貸卡資金供他人使用，被罰5萬元，安徽定遠(yuǎn)農(nóng)商行因貸款資金用途監(jiān)控不力，導(dǎo)致消費貸資金流入房地產(chǎn)市場，被罰20萬元。
罰機構(gòu)也罰個人，5人被終身禁業(yè)
從處罰信息看，銀行業(yè)違規(guī)問責(zé)到人的態(tài)勢明晰。近四天至少已有5人領(lǐng)到終身禁業(yè)的“頂格處罰”，另有多名高管被取消一定限期內(nèi)的高管任職資格。
禁業(yè)人員身份及被罰事由具體包括：
1、南江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社李宗明，利用職務(wù)便利，挪用、侵占客戶資金;
2、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司景泰縣支行常德倫，通過偽造憑證簽字騙取審核和蓄意虛增批量代發(fā)對象的手段從內(nèi)部賬戶挪用資金173筆、共計433.58萬元;
3、自貢銀行李符玉、張正意違規(guī)辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，且在辦理過程中利用職權(quán)收受賄賂，涉嫌刑事犯罪;
4、安徽肥西農(nóng)商行董清違法空存實支侵占資金;
此外，因員工違規(guī)，部分高管因失職被取消一定限期內(nèi)的高管任職資格。
例如，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司景泰縣支行張登科作為原農(nóng)行景泰縣支行行長，在案件防控、員工行為管理、風(fēng)險排查等方面存在明顯失職行為，負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)管理責(zé)任，被處以取消3年高級管理人員任職資格處罰。
在自貢銀監(jiān)分局10日公布的罰單中，自貢銀行領(lǐng)到150萬罰單，兩名直接責(zé)任人被終身禁業(yè)外，兩名管理人員被取消三年和五年的高管任職資格。
信貸違規(guī)為處罰重災(zāi)區(qū)
從整體違規(guī)事由來看，信貸違規(guī)仍是銀監(jiān)系統(tǒng)近幾天罰單的重災(zāi)區(qū)。
這些信貸違規(guī)行為涵蓋貸款違反審慎經(jīng)營原則、違規(guī)放貸款、虛增存款、信貸挪用等。信貸資金違規(guī)流入樓市、股市更是監(jiān)管近期緊盯的“禁區(qū)”。
僅今天公布的罰單就顯示，晉商銀行晉城分行因以貸款資金做存單質(zhì)押擔(dān)保進(jìn)行再貸款，被晉城銀監(jiān)分局罰款30萬元;中國農(nóng)業(yè)銀行阿拉爾兵團分行存在貸款“三查”不到位，信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為，罰款人民幣二十五萬元;山西壺關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸款“三查”不到位等被罰款20萬元。
違規(guī)吸收存款也是處罰重點。廣發(fā)銀行合肥濱湖新區(qū)支行、農(nóng)業(yè)銀行合肥濱湖支行、光大銀行合肥濱湖支行、中國銀行合肥包河支行、合肥科技農(nóng)商行濱湖支行因違規(guī)吸收存款分別被罰25萬元。
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