到目前為止，商業(yè)車險費(fèi)改的最后一個階段“車險自主定價”的試點(diǎn)已經(jīng)走過了一個月。改革之后，車險市場發(fā)生了哪些變化?保險消費(fèi)者有沒有得到實(shí)惠?車險費(fèi)用率有沒有飆升?
近日，青海保監(jiān)局和廣西保監(jiān)局權(quán)威答復(fù)《證券日報》記者，整體來看，改革之后保險公司的車險業(yè)務(wù)費(fèi)用率可控，商業(yè)車險則下降了近三成，讓消費(fèi)者得到實(shí)在的優(yōu)惠。與此同時，車險的投保率和相關(guān)保額均有明顯的提升。
青海廣西陜西三地
先行試點(diǎn)
在“總體設(shè)計、分步實(shí)施”的原則下，從2015年開始，我國商業(yè)車險改革已經(jīng)走過了三個階段，險企的自主定價范圍逐漸擴(kuò)大。
商車費(fèi)改的核心內(nèi)容之一是調(diào)整險企的自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)范圍，首次費(fèi)改以“雙85”為主要特征(自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)下限可至0.85)，第二次費(fèi)改變?yōu)?ldquo;單85”或者“單75”，第三次費(fèi)改進(jìn)一步下調(diào)下限，部分地區(qū)調(diào)整為“雙65”。從今年9月1日開始，青海、廣西和陜西三地開始試點(diǎn)車險自主定價。
“也就是說，銀保監(jiān)會不再限制車險的最低價，險企完全根據(jù)自身風(fēng)險識別能力、風(fēng)險成本情況和風(fēng)險定價能力，對不同風(fēng)險水平的機(jī)動車和駕駛?cè)?，按照不同的銷售渠道、不同的車輛類型等進(jìn)行差異化定價。”一家財險公司車險負(fù)責(zé)人表示。
《證券日報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前，青海省共有8家財產(chǎn)保險分公司(不含互聯(lián)網(wǎng)保險公司，下同)，今年1-8月份的財產(chǎn)險保費(fèi)收入約為24.06億元，位于全國財險保費(fèi)收入排名的第35位。廣西壯族自治區(qū)共有22家財產(chǎn)保險分公司，今年1-8月份的財險保費(fèi)收入約為144.66億元，位于全國財險保費(fèi)收入排名的第19位。陜西省共有28家財產(chǎn)保險公司，今年前8個月的財險保費(fèi)收入約為154.88億元，位于全國18位。
分析人士認(rèn)為，車險自主定價的試點(diǎn)既選擇了處于財險市場規(guī)模中位數(shù)的地區(qū)，也選擇了市場規(guī)模較小的青海省，一方面避免了給市場帶來太大沖擊，另一方面也便于更全面深入地了解車險自主定價改革帶來的各方面影響。
青海保監(jiān)局：
投保率上升5個百分點(diǎn)
青海保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《證券日報》記者采訪時表示，9月1日，該省率先啟動商業(yè)車險自主定價改革。此項(xiàng)改革啟動一個月之后，全省6家財險公司共承保車輛商業(yè)保險36000余件，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)收入1.32億元。
該負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)車險自主定價改革后的一個明顯變化是，險企優(yōu)化調(diào)整了原有的商業(yè)車險基準(zhǔn)費(fèi)率，大部分車型和使用性質(zhì)的車輛基準(zhǔn)保費(fèi)都將有不同程度的下降。以一輛家庭自用轎車為例，在承保了車損險、車上人員責(zé)任險、第三者責(zé)任險、玻璃單獨(dú)破碎險以及不計免賠以后，以前的基準(zhǔn)保費(fèi)約為4900元，改革后的基準(zhǔn)費(fèi)率下降到3100元左右，同時車險整體費(fèi)率約下降36%。
據(jù)介紹，車險自主定價改革之后，市場上還出現(xiàn)了幾個積極變化。一是保費(fèi)下降，投保率和保額上升。從實(shí)際情況來看，改革后部分以前只購買交強(qiáng)險的車主同時選購了商業(yè)車險，9月份的商業(yè)車險投保率比以前提升了5個百分點(diǎn);同時，第三者責(zé)任險的保額從以前的單均54萬元提升至62萬元左右，漲幅達(dá)14%。
廣西保監(jiān)局：
差異化競爭格局現(xiàn)雛形
廣西保監(jiān)局在接受《證券日報》記者采訪時表示，從9月15日，廣西作為全國三個試點(diǎn)省區(qū)之一，正式啟動商業(yè)車險自主定價改革試點(diǎn)，首批8家公司上線車險新產(chǎn)品。改革啟動一月來，廣西商業(yè)車險新產(chǎn)品出單27.56萬件，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)4.71億元，消費(fèi)者平均保費(fèi)支出較改革前下降三成，三責(zé)險平均保障水平增加了23萬元，充分享受到了改革紅利。
還有數(shù)據(jù)顯示，到目前為止，已有約20家公司的自主定價產(chǎn)品獲得銀保監(jiān)會批復(fù)，其中11家公司已經(jīng)通過行業(yè)驗(yàn)收，完成系統(tǒng)切換，正式銷售新產(chǎn)品。新產(chǎn)品的車險市場份額合計超過80%，已成為廣西車險市場的主流產(chǎn)品。同時，改革之后，車險消費(fèi)者踴躍投保，商業(yè)車險投保率比改革前大幅提升11個百分點(diǎn)，達(dá)90%，商業(yè)三責(zé)險平均保額達(dá)82萬元，比改革前增加23萬元。
廣西保監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示，改革后，保險公司更加重視數(shù)據(jù)監(jiān)測及運(yùn)用，通過系統(tǒng)內(nèi)嵌監(jiān)測模塊，逐日監(jiān)控成本數(shù)據(jù)變化，降本提效成效明顯，上線車險新產(chǎn)品的保險公司銷售費(fèi)用率比改革前降低10個百分點(diǎn)。
與此同時，險企的定價策略分化。各險企出現(xiàn)基本實(shí)現(xiàn)費(fèi)折聯(lián)動，根據(jù)各自成本和風(fēng)險管控能力實(shí)行差異化的競爭策略。根據(jù)自身對車輛風(fēng)險判斷和銷售政策情況，有的公司實(shí)行高價高費(fèi)的定價政策，有的公司實(shí)行低價低費(fèi)的定價政策，差異化競爭格局初見雛形。
此外，陜西保監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示，該局近期將對車險自主定價改革之后的市場變化情況進(jìn)行通報。記者 冷翠華
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保費(fèi)
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