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民生銀行在2023年上半年業(yè)績中披露，截至6月末，該行對公房地產不良貸款額195．98億元，比上年末增加40．53億元；對公房地產不良貸款率5．13％，較上年末上升0．85個百分點。業(yè)內人士分析，這與可比同業(yè)變動趨勢一致，符合房地產行業(yè)周期性調整的現(xiàn)狀。
在已披露半年報的8家股份制銀行中，除平安銀行外，其他銀行對公房地產業(yè)貸款均呈現(xiàn)不良“雙升”。從不良貸款額看，民生銀行對公房地產不良貸款額195．98億元，排在第二；從不良率看，民生銀行對公房地產不良貸款率5．13％，低于招商銀行和中信銀行，排在第三。
同時，民生銀行對公房地產業(yè)貸款余額占貸款總額的比例，呈現(xiàn)逐年下降的趨勢。截至2023年6月末，民生銀行對公房地產業(yè)貸款余額占貸款總額的8．7％，比上年末下降0．07個百分點，比2021年末下降0．21個百分點，比2020年末下降 2．69個百分點。
業(yè)內人士介紹，除銀行貸款外，在本輪地產行業(yè)調整周期中，受困房企有息負債還有債券、信托、資管計劃、代銷基金、供應商墊資等。在很多銀行同房企的合作中，這些非銀行貸款類融資占比較大。
從民生銀行半年業(yè)績來看，該行房地產信息披露在各商業(yè)銀行中最為充分、詳盡，房地產業(yè)務表內貸款占比高，其他承擔信用風險的業(yè)務規(guī)模不大。截至6月末，民生銀行房地產貸款總額3，818．21億元，房地產相關凈值型理財、委托貸款、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業(yè)務余額為616．92億元，而市場比較關注的房地產代銷業(yè)務（代銷信托、代銷基金等）已壓降為0。
對于出險房企項目，民生銀行相關負責人表示，該行已采取一系列風險化解措施：一是按照“一集團一策略、一項目一方案”原則減額增信，合理制定風險化解方案，并加強執(zhí)行；升級項目管控措施，二是通過項目“章證照”共管，對項目銷售回款、資金支出、項目施工進度、抵質押物等進行嚴格監(jiān)管；三是加強與房企集團溝通協(xié)調，對于貨值不足值項目，追加抵質押物或補充現(xiàn)金流，增信加固；四是積極協(xié)調地方政府，推動項目復工復產，通過銷售逐步壓降風險敞口。截至6月末，民生銀行受困房企對公房地產業(yè)務余額較2021年末壓降比例為14．11％，出險企業(yè)的資產風險在可控范圍之內。
另外，該負責人還表示，民生銀行積極貫徹落實國家政策及監(jiān)管要求，保障房地產企業(yè)合理融資需求，聚焦優(yōu)質房企客戶開展新增業(yè)務。新發(fā)放貸款主要投向優(yōu)質客戶與區(qū)域的優(yōu)質項目；房地產業(yè)貸款增長來源主要為北京、上海、廣州、深圳、杭州五家分行，增量占比為87．8％；新增項目采取項目土地、在建工程、成熟物業(yè)抵押等增信措施。
報告顯示，截至6月末，民生銀行公司類貸款主要集中在租賃和商務服務業(yè)、制造業(yè)、房地產業(yè)，其中，房地產業(yè)貸款總額比上年末增加 184．77億元。
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