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市場人士認為，這一舉措將進一步夯實國有大行的經營韌性，并通過資本的撬動作用，增強國有大行的信貸投放能力，同時彰顯出國家對于國有大行穩(wěn)健經營的信心。

財政部擬合計出資5000億元

國有大行是服務實體經濟的“主力軍”、維護金融穩(wěn)定的“壓艙石”，而資本是銀行持續(xù)經營的“本錢”，支持著銀行信貸擴張、抵御風險。其中，核心一級資本損失吸收能力最強，是銀行各類資本的基礎與核心。

根據(jù)公告，中行、建行擬面向財政部，交行擬面向財政部、中國煙草總公司及其全資子公司中國雙維投資，郵儲銀行擬面向財政部、中國移動集團、中國船舶集團進行定增，分別募集資金不超過1650億元、1050億元、1200億元和1300億元，扣除相關發(fā)行費用后全部用于補充核心一級資本。

多家大行發(fā)布定增方案，有重要的政策背景。2024年9月以來，財政部、金融監(jiān)管總局等多部門明確，將發(fā)行特別國債支持國有大型商業(yè)銀行補充核心一級資本，按照“統(tǒng)籌推進、分期分批、一行一策”的思路有序實施。

根據(jù)各銀行發(fā)布的預案，本次財政部擬合計出資5000億元，其中郵儲銀行為財政部首次入股。今年政府工作報告明確，擬發(fā)行特別國債5000億元，支持國有大型商業(yè)銀行補充資本。

“財政部戰(zhàn)略投資本行可優(yōu)化國有資本布局，有利于增強財政政策傳導效能，通過資本紐帶強化國家戰(zhàn)略執(zhí)行，推動宏觀經濟持續(xù)回升向好。”建行稱，本次投資還將有助于該行提升經營管理韌性，夯實資本根基，在面臨經濟波動、金融市場復雜多變的情況下，具備更充足的資本吸收損失能力，有利于保護該行及中小股東合法權益。

從具體發(fā)行情況看，發(fā)行價格方面，中行、建行、交行、郵儲銀行分別為6.05元/股，9.27元/股，8.71元/股，6.32元/股；發(fā)行時間上，多家銀行表示，在取得中國證監(jiān)會同意注冊的批復后，在有效期內擇機發(fā)行；限售期安排方面，為自取得股權之日起五年。

市場機構分析稱，本次多家銀行采用“鎖價定增”的方式，通過向有長期投資意愿的特定發(fā)行對象定向募資，避免了對二級市場資金流動性的沖擊，結合財政部特別國債精準支持，形成“政策定向支持+市場化增量融資”機制，可以有效維護市場穩(wěn)定。

著眼于未來的前瞻性之舉

當前，我國六家國有大行資本指標均處于“健康區(qū)間”。截至2024年末，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行核心一級資本充足率分別為14.10%、11.42%、12.20%、14.48%、10.24%和9.56%，均較上年末有所提升。

“國有大行核心一級資本充足率并不低，此時通過發(fā)行特別國債方式進行注資，更多的是著眼于未來的前瞻性之舉，有助于國有大行更好地發(fā)揮服務實體經濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石作用。”中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示。

中國銀行研究院中國金融團隊主管李佩珈認為，本次資本補充的主要目的是，更好發(fā)揮銀行支持實體經濟作用，鞏固引導其加大對科技金融等“五篇大文章”的支持力度，積極應對全球監(jiān)管升級等，而非為了剝離不良資產和簡單地提高資本充足率。

“在內源性資本補充不足、外源性資本受限、核心一級資本補充手段缺乏的情況下，通過發(fā)行特別國債幫助大型銀行補充資本是非常精準、務實而及時的。特別國債具有靈活性高、規(guī)模大、融資成本低等優(yōu)勢，可以有效解決大型銀行資本補充的各類問題。”李佩珈表示。

記者注意到，國有六大行里的工行、農行本次并未披露定增方案。李佩珈認為，首選另外四家銀行，主要與這些銀行經營特點不同、資本充足率存在差異有關。

比如，中行本次資本補充規(guī)模更大，主要是因為該行國際化經營程度更高，跨境貸款、外匯交易業(yè)務風險權重更高，滿足國際系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管要求等壓力較大；交行和郵儲銀行資本補充規(guī)模相當，主要與這兩家銀行核心一級資本充足率相對更低、距離監(jiān)管紅線要求更近有關。

“本輪銀行募資的資本補充規(guī)模及方式，充分體現(xiàn)了政策層強調的資本補充‘一行一策’特點。”李佩珈表示。

發(fā)揮主力軍和壓艙石作用

本次注資的背景既有現(xiàn)實因素，也有長遠考慮。

招商證券判斷，通過本輪再融資，國有大行將實現(xiàn)資本結構優(yōu)化、服務國家重大戰(zhàn)略能力提升、實體經濟轉型升級支撐強化等目標，最終構建“資本補充—業(yè)務創(chuàng)新—價值創(chuàng)造”的正向循環(huán)。

30日，四家國有大行紛紛表態(tài)，將全力服務實體經濟，傾力書寫金融五篇大文章。

建設銀行表示，將有力有效服務實體經濟，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，支持新質生產力加快發(fā)展。將以更充足的資本實力、更有效的風險管控、更優(yōu)質的金融服務，為推進金融強國建設貢獻力量。

中國銀行將以實際行動堅決落實黨中央、國務院決策部署，扎實做好“五篇大文章”，為實體經濟注入金融活水，持續(xù)提升全球布局能力和國際競爭力，在助力金融強國建設中，不斷開創(chuàng)中國銀行高質量發(fā)展新局面。

交通銀行董事長任德奇表示，接下來要做好三個方面工作，進一步加強、做好資本補充和相應的資本管理工作：一是堅決落實黨中央、國務院決策部署，加力服務實體經濟。以更大力度支持上海“五個中心”建設，努力提升上海主場的競爭力。二是要切實強化資本管理，提升資本回報。三是要保持戰(zhàn)略定力，實現(xiàn)高質量發(fā)展。

郵儲銀行表示，本次發(fā)行契合長期發(fā)展戰(zhàn)略，有利于增強服務實體經濟能力，提升資本內生積累能力，強化風險防控能力，推動高質量發(fā)展。郵儲銀行始終高度重視對投資者的合理投資回報，將采取有效措施推進業(yè)務發(fā)展、落實戰(zhàn)略目標，通過對募集資金的合理利用，提升本行可持續(xù)發(fā)展能力和中長期股東價值。

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