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上海試點(diǎn)開展不動(dòng)產(chǎn)信托登記探索“以房養(yǎng)老”新模式

來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 2025-08-03 12:18:11

□ 上海試點(diǎn)開展的不動(dòng)產(chǎn)信托登記落地兩單業(yè)務(wù)，標(biāo)志著我國不動(dòng)產(chǎn)信托運(yùn)用場(chǎng)景進(jìn)一步拓展到家庭財(cái)富定向傳承、銀發(fā)老人特殊需求等普惠金融領(lǐng)域。

□ 信托機(jī)制在解決家庭綜合性需求方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，特別是在財(cái)產(chǎn)隔離、財(cái)富傳承、養(yǎng)老保障、子女照護(hù)等方面相較其他金融工具更加有效。

近日，上海試點(diǎn)開展的不動(dòng)產(chǎn)信托登記落地兩單業(yè)務(wù)，標(biāo)志著我國不動(dòng)產(chǎn)信托運(yùn)用場(chǎng)景進(jìn)一步拓展到家庭財(cái)富定向傳承、銀發(fā)老人特殊需求等普惠金融領(lǐng)域。

記者了解到，在上海市委金融辦、上海金融監(jiān)管局、上海市規(guī)劃資源局、中國信托登記有限公司等相關(guān)部門的指導(dǎo)和支持下，6部門日前印發(fā)《關(guān)于開展不動(dòng)產(chǎn)信托登記試點(diǎn)的通知》。《通知》印發(fā)后，上海信托、愛建信托積極響應(yīng)，成功落地相關(guān)案例。

其中，上海信托的案例聚焦都市大眾家庭服務(wù)場(chǎng)景，滿足了普通家庭財(cái)富傳承和品質(zhì)養(yǎng)老需求。委托人是一位中年白領(lǐng)女性，將名下的一套商辦房屋作為信托財(cái)產(chǎn)，并追加現(xiàn)金資產(chǎn)，通過出租該房屋獲取穩(wěn)定的現(xiàn)金流，用于補(bǔ)充其母親養(yǎng)老金，保障晚年生活；待其子女成年后，該房屋不動(dòng)產(chǎn)定向傳承給子女，作為子女個(gè)人財(cái)產(chǎn)。該案例通過信托機(jī)制資產(chǎn)隔離和他益分配的獨(dú)特功能，實(shí)現(xiàn)委托人家庭提升養(yǎng)老品質(zhì)、不動(dòng)產(chǎn)定向傳承和婚前財(cái)產(chǎn)獨(dú)立等綜合需求，為全國首單“不動(dòng)產(chǎn)+現(xiàn)金”混合財(cái)產(chǎn)形式的家庭服務(wù)信托。

愛建信托的案例則是服務(wù)于獨(dú)居老人綜合需求場(chǎng)景。委托人是一位年近八旬的離異獨(dú)居老人，日常生活主要由侄子照料。老人將名下唯一住房托付給信托公司，以其租金作為退休金補(bǔ)充，助其安心養(yǎng)老；信托的他益功能也確保其身后房產(chǎn)能定向傳承給侄子。該案例中，老人生前保有房屋的使用、處置及收益權(quán)，身后意愿得以精準(zhǔn)執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)了對(duì)其資產(chǎn)價(jià)值和情感價(jià)值的雙重守護(hù)，是上海轄內(nèi)首單以不動(dòng)產(chǎn)為信托財(cái)產(chǎn)的特殊需求服務(wù)信托。

兩位委托人均認(rèn)為，信托機(jī)制在解決家庭綜合性需求方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，特別是在財(cái)產(chǎn)隔離、財(cái)富傳承、養(yǎng)老保障、子女照護(hù)等方面相較其他金融工具更加有效。

上海市兩單不動(dòng)產(chǎn)信托登記試點(diǎn)案例的同步落地，是政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)緊密圍繞人民群眾實(shí)際需求、推動(dòng)信托業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的新實(shí)踐與新成果。兩個(gè)案例中，委托人涵蓋中青年群體與高齡老人，體現(xiàn)了信托機(jī)制適應(yīng)不同年齡層差異化需求的靈活性；委托房產(chǎn)類型包含商辦物業(yè)與居住房屋，展現(xiàn)了試點(diǎn)工作對(duì)“多場(chǎng)景覆蓋”的探索；信托目的則拓展至獨(dú)居養(yǎng)老、房產(chǎn)定向傳承、財(cái)產(chǎn)隔離等多個(gè)維度，凸顯了不動(dòng)產(chǎn)信托服務(wù)民生需求的廣闊空間與潛力。

信托是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，委托人將資產(chǎn)托付給受托人，受托人根據(jù)委托人意愿，對(duì)受益人利益進(jìn)行管理。“在踐行金融人民性方面，上海信托密集落地市場(chǎng)首批家庭服務(wù)信托、全國首單不動(dòng)產(chǎn)家庭服務(wù)信托等系列首單業(yè)務(wù)，在養(yǎng)老信托、特殊需要信托等領(lǐng)域形成信托特色社會(huì)服務(wù)模式。”上海信托黨委書記、總經(jīng)理陳兵說。

上海浦東發(fā)展銀行零售業(yè)務(wù)部（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部）總經(jīng)理陳雷表示，上海信托將消保貫穿業(yè)務(wù)全流程，其財(cái)富管理信托賬戶、“以房養(yǎng)老”不動(dòng)產(chǎn)信托等創(chuàng)新業(yè)務(wù)緊扣民生需求。未來浦發(fā)銀行將深化與上海信托的資源協(xié)同，支持其推出更多消保創(chuàng)新服務(wù)，共同守護(hù)客戶財(cái)富安全。

據(jù)悉，下一步，上海將持續(xù)深化不動(dòng)產(chǎn)信托登記試點(diǎn)工作，豐富不動(dòng)產(chǎn)信托運(yùn)用場(chǎng)景，充分利用浦東新區(qū)先行先試優(yōu)勢(shì)，加快完善相關(guān)法律法規(guī)體系，切實(shí)推動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)信托和其他非資金類資產(chǎn)信托財(cái)產(chǎn)登記在上海擴(kuò)圍增效，更好發(fā)揮信托在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化資產(chǎn)配置和保障財(cái)富傳承中的作用，積極推動(dòng)信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

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