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2018年的保險業(yè)，對外開放和嚴(yán)監(jiān)管成為兩大關(guān)鍵詞。在整個行業(yè)增速放緩的形勢下，資本并未放棄對保險牌照的追逐。據(jù)新京報記者不完全統(tǒng)計(jì)，2018年僅有6家新批籌保險機(jī)構(gòu)，且均有外資背景，與2017年獲批籌建的4家中資險企形成鮮明對比。同時，去年7家險企開業(yè)，同比減少近半。而參與險企增資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓，成為明星資本踏入保險圈更為可行的途徑。

6家新批籌保險機(jī)構(gòu)均有外資背景

在金融業(yè)新一輪對外開放的風(fēng)潮中，外資背景似乎成了新批籌保險公司的一張“綠卡”。

2018年11月23日，銀保監(jiān)會批準(zhǔn)德國安聯(lián)保險集團(tuán)籌建安聯(lián)(中國)保險控股有限公司。如不出意外將在1年內(nèi)完成籌建，成為我國首家外資保險控股公司。

根據(jù)新京報記者不完全梳理，過去一年間，銀保監(jiān)會共批準(zhǔn)6家保險業(yè)機(jī)構(gòu)的籌建。除了安聯(lián)(中國)保險控股有限公司外，還有中信保誠資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、交銀康聯(lián)資產(chǎn)管理有限公司、工銀安盛資產(chǎn)管理有限公司等3家資管子公司，對應(yīng)的籌建主體分別為中信保誠人壽保險有限公司、交銀康聯(lián)人壽保險有限公司和工銀安盛人壽保險有限公司。

資料顯示，中信保誠人壽保險有限公司由中國中信集團(tuán)和英國保誠集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)建，交銀康聯(lián)人壽保險有限公司的股東為交通銀行、澳大利亞康聯(lián)集團(tuán)，而工銀安盛人壽保險有限公司則由工商銀行、法國安盛集團(tuán)和中國五礦集團(tuán)公司三家中外股東合資組建。

2018年下半年，大韓再保險公司獲批在華籌建一家經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)的分公司，葡萄牙忠誠保險有限公司被批準(zhǔn)設(shè)立北京代表處。

“在依法合規(guī)、嚴(yán)守風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上，持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)各項(xiàng)開放措施落地實(shí)施，同時受理和批準(zhǔn)了多項(xiàng)市場準(zhǔn)入申請。”銀保監(jiān)會在2018年11月底表示。

這與2017年的保險機(jī)構(gòu)批籌情況有明顯差別。新京報記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，整個2017年，原保監(jiān)會(現(xiàn)為銀保監(jiān)會)合計(jì)批準(zhǔn)4家壽險、財險公司的設(shè)立，均在2017年1月。2017年1月份之后，原保監(jiān)會基本停止公布新保險機(jī)構(gòu)的開設(shè)。而一年半之后新批籌的險企類型已從中資險企轉(zhuǎn)變?yōu)橥赓Y險企和資管子公司。

在經(jīng)歷前些年部分險企粗放發(fā)展后，對保險公司股東準(zhǔn)入門檻的嚴(yán)要求已成為監(jiān)管重點(diǎn)。2018年3月，《保險公司股權(quán)管理辦法》修訂發(fā)布，明確了保險公司股東準(zhǔn)入、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本真實(shí)性、穿透監(jiān)管等方面的規(guī)范，并將單一股東持股比例上限由51%降為三分之一。

2018年4月，銀保監(jiān)會正式掛牌。當(dāng)月便召開中小銀行及保險公司治理培訓(xùn)座談會，提出十項(xiàng)要求，包括嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理、加強(qiáng)董事會建設(shè)、持續(xù)加強(qiáng)公司治理監(jiān)管等。

“一方面是基于一段時間出現(xiàn)的亂象，中小銀行和保險機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在一定欠缺;另一方面，強(qiáng)調(diào)股權(quán)治理出于對銀行保險業(yè)開放的考慮。”社科院金融政策研究中心主任何海峰此前表示。

不過，外資險企的市場占比依舊有限。根據(jù)銀保監(jiān)會披露的2018年前11個月的保險業(yè)數(shù)據(jù)，人身險公司中的中資和外資險企分別達(dá)到63家和28家，財產(chǎn)險公司中的中資和外資險企則是66家和22家。市場份額上，外資人身險企和外資財產(chǎn)險企的原保險保費(fèi)收入相應(yīng)占比分別是7.7%和1.9%。

去年7家險企開業(yè)，同比減少近半

據(jù)新京報記者不完全統(tǒng)計(jì)，2018年有7家險企獲批開業(yè)，且均在上半年，與2017年獲批開業(yè)的13家險企相比，數(shù)量上減少近半。

2018年1月4日，銀保監(jiān)會同意太平科技保險股份有限公司開業(yè)。北京人壽于2月13日獲得開業(yè)批復(fù)。3月27日，四川省成都市的國寶人壽也獲得開業(yè)批復(fù)。接下來，瑞華健康保險股份有限公司、海保人壽保險股份有限公司、國富人壽保險股份有限公司、融盛財產(chǎn)保險股份有限公司分別獲得開業(yè)許可。

從地域上看，這7家險企，除了北京人壽成立于險企總部較為集中的一線城市外，其余6家險企設(shè)立的區(qū)域涉及?？谑?、西安市、嘉興市、沈陽市、成都市和南寧市。

上述情況也與2017年形成明顯對比。記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，2017年全年，合計(jì)13家保險公司獲批開業(yè)，其中有8家險企的公司住所位于北上廣深等一線城市。此外，中國人民養(yǎng)老保險有限責(zé)任公司和永誠保險資產(chǎn)管理有限公司雖然分別設(shè)在河北省保定市雄縣與浙江省寧波市，但營業(yè)場所位于北京市西城區(qū)和上海市浦東新區(qū)。

在此背后，近兩年來，監(jiān)管層面引導(dǎo)資本優(yōu)先布局中西部省份的傾向顯現(xiàn)。2016年12月，原保監(jiān)會曾發(fā)布指導(dǎo)意見稱，在符合條件的情況下，優(yōu)先支持中西部省份設(shè)立財產(chǎn)保險公司和人身保險公司，填補(bǔ)保險法人機(jī)構(gòu)空白，持續(xù)優(yōu)化區(qū)域布局，有效提高貧困地區(qū)保險供給，主動服務(wù)國家扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略。

約4家險企2018年“易主”

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，在2018年全年，有4家保險公司因定增或股權(quán)轉(zhuǎn)讓得到監(jiān)管批準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)第一大股東的變更，分別為利安人壽、新光海航人壽、華海保險和誠泰保險。

因股東違規(guī)代持股份的問題，利安人壽的股權(quán)變更頗受關(guān)注。2018年1月，原保監(jiān)會發(fā)布撤銷行政許可決定書：利安人壽股東雨潤控股集團(tuán)在2015年11月增資申請中，違規(guī)代持股份。保監(jiān)會決定撤銷此前作出的《關(guān)于利安人壽保險股份有限公司變更注冊資本的批復(fù)》中雨潤控股集團(tuán)增資入股的許可。經(jīng)由此番操作，雨潤控股集團(tuán)持股比例降至17.82%。第二大股東深圳市柏霖資產(chǎn)管理有限公司(簡稱深圳柏霖)，以合計(jì)約18.4%的股份，被動成為利安人壽第一大股東。

2018年7月，利安人壽官網(wǎng)披露股東變更信息顯示，根據(jù)江蘇省政府和江蘇省國資委關(guān)于省級國有金融資產(chǎn)布局調(diào)整的要求，利安人壽三位股東將合計(jì)11.6%的股份轉(zhuǎn)讓至江蘇省國際信托有限責(zé)任公司。轉(zhuǎn)讓成功后，江蘇國際信托將以22.79%的股份比例成為利安人壽第一大股東。10月8日，銀保監(jiān)會批復(fù)了利安人壽的變更股東申請，江蘇國際信托取代深圳柏霖，正式成為利安人壽第一大股東。

深圳柏霖也曾試圖通過股權(quán)受讓，成為另一家“問題險企”的第一大股東。深陷償付能力不足泥潭的新光海航人壽曾在2016年底達(dá)成一項(xiàng)股權(quán)轉(zhuǎn)讓方案，海航集團(tuán)出清50%股份，新光人壽也準(zhǔn)備轉(zhuǎn)讓所持的一半股權(quán)。通過受讓上述兩位原股東所擁有的股份，深圳柏霖將以51%的股權(quán)比例成為第一大股東。

此后恰逢《保險公司股權(quán)管理辦法》修改，單一股東持股比例上限由51%降為三分之一。最終，2018年，新光海航人壽原并列第一大股東海航集團(tuán)退出，新光人壽以25%的股份比例成為單一大股東，深圳柏霖持股20%。

和利安人壽類似，華海保險也因?yàn)楣蓶|違規(guī)的問題需要進(jìn)行股東變更。2018年2月，原保監(jiān)會發(fā)布的《撤銷行政許可決定書》顯示，其股東青島神州萬向文化傳播有限公司、青島樂保互聯(lián)科技有限公司在2016年增資申請中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料。華海保險需在3個月內(nèi)引入合規(guī)股東，確保公司治理穩(wěn)定，在引資完成前不得向違規(guī)股東退還入股資金，期間限制違規(guī)股東參會權(quán)、提案權(quán)、表決權(quán)等相關(guān)股東權(quán)利。

華海保險2018年第三季度償付能力報告顯示，其第一大股東已由年初均持股11.76%的7家股東，變更為那曲瑞昌煤炭運(yùn)銷有限公司持股15%。

此外，誠泰保險也在2018年的一輪增資中，讓紫光集團(tuán)成為新的第一大股東。

“這兩年監(jiān)管部門對保險公司治理的監(jiān)管越來越嚴(yán)格，尤其是股權(quán)。”對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍表示，從目前的趨勢看，保險公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓在趨于規(guī)范。

明星資本“有進(jìn)有退”

雖然險企股權(quán)轉(zhuǎn)讓受到嚴(yán)監(jiān)管，但相比被批籌一家新的保險公司，明星資本在2018年通過參與增資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等途徑踏入保險圈更為可行。

京東便是代表之一。早在2017年的京東集團(tuán)開年大會上，劉強(qiáng)東便曾透露，京東正在申請保險牌照，也可能會以投資購買的方式進(jìn)入保險行業(yè)。2018年4月16日，安聯(lián)財產(chǎn)保險(中國)有限公司披露，擬將注冊資本從8.05億元增加至16.1億元。北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司將認(rèn)繳注冊資本金5.4億元，增資后的持股比例為33.33%，僅次于安聯(lián)保險集團(tuán)。

不過，在銀保監(jiān)會7月19日的變更股東批復(fù)中，北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司認(rèn)購的新增注冊資本變?yōu)?.83億元。經(jīng)過此輪增資后，安聯(lián)保險集團(tuán)持股50%，北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司持股30%。幾個月后，安聯(lián)財產(chǎn)保險(中國)有限公司將名稱變更為“京東安聯(lián)財產(chǎn)保險有限公司”。

一些明星資本也通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓退出保險公司。2018年12月17日，綠城中國發(fā)布公告，綠城房產(chǎn)(本公司全資附屬公司)與賣方訂立股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議，同意購買百年人壽9億股股份，相當(dāng)于股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議日期占股份總數(shù)的11.55%，轉(zhuǎn)讓現(xiàn)金代價為27.18億元。

據(jù)百年人壽披露，賣方為萬達(dá)。大連萬達(dá)集團(tuán)股份有限公司為百年人壽第一大股東，持有其9億股股份，持股比例11.55%。

2018年12月20日，北京產(chǎn)權(quán)交易所和上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所披露兩項(xiàng)信息，創(chuàng)始股東中國電力工程顧問集團(tuán)有限公司、武鋼集團(tuán)有限公司擬分別轉(zhuǎn)讓所持長江財險2億股和2.24億股股份，合計(jì)占其35.34%的股份。在股權(quán)轉(zhuǎn)讓背后，成立七年的長江財險已累計(jì)虧損約3億元，同時曾因關(guān)聯(lián)交易等問題收到監(jiān)管函。

對于明星資本的進(jìn)退，一位保險業(yè)觀察人士認(rèn)為，股東退出一般可能因?yàn)楣芾頇?quán)、利潤索取權(quán)及險企的發(fā)展前景，如果險企蛋糕沒有做大，發(fā)展不是很順利，股東退出也很正常。

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