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人民網(wǎng)北京3月29日電 (記者朱一梵)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪嚴重危害人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，損害社會誠信和社會秩序，是影響群眾安全和社會和諧穩(wěn)定的一大公害。日前，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)〔2019〕85號，以下簡稱《通知》)，中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人就《通知》有關(guān)問題回答了記者提問，介紹了《通知》出臺的背景，并從支付賬戶管理、對買賣賬戶行為的強化管理措施、自助柜員機轉(zhuǎn)賬管理政策調(diào)整、規(guī)范特約商戶與受理終端管理要求，以及需要公眾配合的工作等五個方面進行了相關(guān)解答。

人民銀行于2016年9月印發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號，以下簡稱261號文)，切實加強支付結(jié)算管理，構(gòu)筑金融業(yè)支付結(jié)算安全防線，在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中發(fā)揮了重要作用。盡管經(jīng)過各部門共同努力，打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作取得了階段性成效，但是當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件高發(fā)的勢頭還沒有從根本上得到有效遏制，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的詐騙手法、資金轉(zhuǎn)移等出現(xiàn)了新的情況和問題。

2018年11月29日，國務(wù)院召開全國打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作電視電話會議，就打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作再次作出部署，要求進一步加大打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作力度。為落實此次會議精神，人民銀行研究制定了《通知》，針對當(dāng)前打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪面臨的新形勢、新要求和新情況，從健全緊急止付和快速凍結(jié)機制、加強賬戶實名制管理、加強轉(zhuǎn)賬管理、強化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實責(zé)任追究機制等方面提出21項措施，進一步筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。

——支付賬戶管理

《通知》從三方面進一步加強單位支付賬戶管理。一是支付機構(gòu)為單位開立支付賬戶應(yīng)當(dāng)嚴格審核單位開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性，開戶申請人與開戶證明文件所屬人的一致性，并向單位法定代表人或負責(zé)人核實開戶意愿，留存相關(guān)工作記錄。支付機構(gòu)可采取面對面、視頻等方式向單位法定代表人或負責(zé)人核實開戶意愿，具體方式由支付機構(gòu)根據(jù)客戶風(fēng)險評級選擇。二是要求支付機構(gòu)于2019年6月30日前按上述要求完成存量單位支付賬戶實名制落實情況核實工作。三是要求支付機構(gòu)根據(jù)單位客戶風(fēng)險評級，合理設(shè)置并動態(tài)調(diào)整同一單位所有支付賬戶余額付款總限額。對同一單位所有支付賬戶余額付款總金額進行限制。

——對買賣賬戶行為的強化管理措施

《通知》要求：一是建立合法開立和使用賬戶承諾機制。銀行和支付機構(gòu)為客戶開立賬戶時，應(yīng)當(dāng)在開戶申請書、服務(wù)協(xié)議或開戶申請信息填寫界面醒目告知客戶出租、出借、出售、購買賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，并載明以下語句：“本人(單位)充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購買賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，承諾依法依規(guī)開立和使用本人(單位)賬戶”，由客戶確認。二是加大對買賣賬戶等違規(guī)行為懲戒力度。261號文已規(guī)定，“銀行和支付機構(gòu)對公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡，下同)或支付賬戶的單位和個人，組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶”。為進一步加大對買賣賬戶等違規(guī)行為懲戒力度，提高違規(guī)成本，對違規(guī)行為形成強有力的震懾，《通知》將懲戒措施調(diào)整為“5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶”。

——自助柜員機轉(zhuǎn)賬管理政策調(diào)整

在兼顧安全性與便捷性的基礎(chǔ)上，經(jīng)商公安部門，《通知》對自助柜員機轉(zhuǎn)賬管理政策作了適當(dāng)調(diào)整，即通過自助柜員機具為個人辦理業(yè)務(wù)時，可在轉(zhuǎn)賬受理界面(含外文界面)以中文顯示收款人姓名、賬號和轉(zhuǎn)賬金額等信息(姓名應(yīng)當(dāng)脫敏處理)，并以中文明確提示該業(yè)務(wù)實時到賬，由客戶確認。符合上述要求的，可不再執(zhí)行自助柜員機具轉(zhuǎn)賬24小時后到賬的規(guī)定。

——規(guī)范了特約商戶與受理終端管理要求

一是嚴格特約商戶審核。要求收單機構(gòu)嚴格按規(guī)定審核特約商戶申請資料，采取有效措施核實其經(jīng)營活動的真實性和合法性，不得僅憑特約商戶主要負責(zé)人身份證件為其提供收單服務(wù)。同時，通過中國支付清算協(xié)會或銀行卡清算機構(gòu)的特約商戶信息管理系統(tǒng)查詢其簽約、更換收單機構(gòu)情況和黑名單信息。對于同一特約商戶頻繁更換收單機構(gòu)等異常情形的，謹慎將其拓展為特約商戶。對于黑名單中的單位以及相關(guān)個人擔(dān)任法定代表人或負責(zé)人的單位，不得將其拓展為特約商戶;已經(jīng)拓展為特約商戶的，自其被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。

二是嚴格受理終端管理。要求收單機構(gòu)為特約商戶安裝可移動的銀行卡、條碼支付受理終端(以下簡稱移動受理終端)時，結(jié)合商戶經(jīng)營地址限定受理終端的使用地域范圍。對移動受理終端所處位置持續(xù)開展實時監(jiān)測，并逐筆記錄交易位置信息，對于無法監(jiān)測位置或與商戶經(jīng)營地址不符的交易，暫停辦理資金結(jié)算并立即核實;確認存在移機等違規(guī)行為的，停止收單服務(wù)并收回受理機具。對于連續(xù)3個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，要求收單機構(gòu)重新核實特約商戶身份，對無法核實的停止為其提供收款服務(wù)。對于連續(xù)12個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，停止提供收款服務(wù)。

三是強化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測。要求收單機構(gòu)、清算機構(gòu)持續(xù)監(jiān)測和分析交易金額、筆數(shù)、類型、時間、頻率和收付款方等特征，完善可疑交易監(jiān)測模型。發(fā)現(xiàn)異常情形的，對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、設(shè)置收款限額、暫停銀行卡交易、收回受理終端(關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口)等措施;發(fā)現(xiàn)涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的，立即向公安機關(guān)報告。

四是健全特約商戶分類巡檢機制。對于具備固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，要求收單機構(gòu)每年獨立開展至少一次現(xiàn)場巡檢;對于不具備固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，要求定期采集其經(jīng)營影像或照片、開展受理終端定位監(jiān)測;對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，要求定期登錄其經(jīng)營網(wǎng)頁查看經(jīng)營內(nèi)容、開展網(wǎng)絡(luò)支付接口技術(shù)監(jiān)測和大數(shù)據(jù)分析。同時，要求2019年6月底前對存量特約商戶開展一次全面巡檢。

——需社會公眾做好配合工作

《通知》實施過程中一些工作要求，如單位支付賬戶開戶審核、存量單位支付賬戶重新核實，實施合法開立和使用賬戶承諾機制等，需要相關(guān)單位和個人給予配合。

另外，為了保障自身資金安全，希望廣大公眾能掌握電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪典型手法及應(yīng)對措施、轉(zhuǎn)賬匯款注意事項，認識買賣賬戶社會危害，強化個人金融信息保護意識。日常生活中，要注意保管好自己的身份證、銀行賬戶和支付賬戶，妥善保護個人身份信息、賬戶信息、金融交易信息等，確保自己的個人金融信息等隱私信息不受侵害。

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