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進入十月以來，銀監(jiān)部門下發(fā)罰單的節(jié)奏有所加快。節(jié)后四天時間，各地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局已開出共計43張罰單，平均下來每日有10余張罰單下發(fā)。其中9張來自各地銀監(jiān)局、34張來自各地銀監(jiān)分局。

4天43張罰單密集下發(fā)，百萬大罰單現(xiàn)身

銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的處罰信息顯示，近四天銀監(jiān)部門密集開出罰單，包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行等在內(nèi)的多家銀行及個人領到罰單。

從處罰金額來看，40張罰單中共有5張罰單處罰金額在50萬元以上，其中有兩張為百萬大罰單。

其中，自貢銀行為被罰金額最高的銀行機構。

自貢銀行在辦理票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務過程中，未執(zhí)行內(nèi)控制度審查交易對手真實性、逆程序辦理業(yè)務、違規(guī)劃付轉貼現(xiàn)資金，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被自貢銀監(jiān)分局罰款150萬元。

山西聞喜農(nóng)商行領到另一張百萬罰單。因違規(guī)開展信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務、單一客戶貸款集中度超規(guī)定比例，該行被運城銀監(jiān)分局處以罰款共計100萬元，并責令該行對相關直接責任人員給予紀律處分。

河南確山農(nóng)商行領到第三高金額罰單，因違規(guī)開展信貸業(yè)務，被駐馬店銀監(jiān)分局處以罰款80萬元。

中原銀行漯河分行被罰金額僅次于上述三家銀行。由于貸款“三查”嚴重不盡職;違規(guī)掩蓋信貸資產(chǎn)質量;票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，該行被處以罰款70萬元。

浦發(fā)銀行太原分行則被罰60萬元。

該行高管人員葛云生未經(jīng)任職資格審查實際履職、未按要求報送代為履職報告、未按照實質重于形式原則計提撥備。據(jù)此，山西銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行太原分行罰款60萬元;對葛云生處以警告處罰。

從監(jiān)管區(qū)域來看，安徽銀監(jiān)局及轄區(qū)銀監(jiān)分局開出的罰單最多。10月8日，安徽銀監(jiān)局、巢湖銀監(jiān)分局、池州銀監(jiān)分局、滁州銀監(jiān)分局共開出18張罰單，對省內(nèi)的兩家國大行支行、三家股份行支行、一家城商行、六家農(nóng)商行及相關人員作出處罰決定，共計罰款333萬元。

其中巢湖銀監(jiān)分局一日連開7張罰單，并且全部開向一家銀行及相關人員。該銀監(jiān)分局對安徽肥西農(nóng)商行及相關6名負責人進行處罰，共計罰款68萬元，其中機構被罰40萬元，個人合計被罰28萬元，一人被終身禁止從事銀行業(yè)。

具體來看，安徽肥西農(nóng)商行因其高店支行原員工違法空存實支侵占資金;違規(guī)遲報案件信息兩項違規(guī)被罰40萬元。

同時，另有5位相關負責人員被罰。安徽肥西農(nóng)商行高店支行行長權巖因對原員工董清違法空存實支侵占資金行為管理不到位被給予警告，安徽肥西農(nóng)商行董事長王華余因監(jiān)管不力，履職不到位被罰10萬元，行長朱勁松，副行長張瓊、監(jiān)事長馬力分別被罰6萬元。

安徽銀監(jiān)局罰單中，農(nóng)商行違規(guī)家數(shù)較多，違規(guī)行為多樣，較易違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

除安徽肥西農(nóng)商行被罰外，安徽宿松農(nóng)商行因報送虛假錯誤的小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)資料被罰20萬，安徽青陽農(nóng)商行因以貸收息被罰20萬，安徽鳳陽農(nóng)商行員工高鈺多次出借易貸卡資金供他人使用，被罰5萬元，安徽定遠農(nóng)商行因貸款資金用途監(jiān)控不力，導致消費貸資金流入房地產(chǎn)市場，被罰20萬元。

罰機構也罰個人，5人被終身禁業(yè)

從處罰信息看，銀行業(yè)違規(guī)問責到人的態(tài)勢明晰。近四天至少已有5人領到終身禁業(yè)的“頂格處罰”，另有多名高管被取消一定限期內(nèi)的高管任職資格。

禁業(yè)人員身份及被罰事由具體包括：

1、南江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社李宗明，利用職務便利，挪用、侵占客戶資金;

2、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司景泰縣支行常德倫，通過偽造憑證簽字騙取審核和蓄意虛增批量代發(fā)對象的手段從內(nèi)部賬戶挪用資金173筆、共計433.58萬元;

3、自貢銀行李符玉、張正意違規(guī)辦理票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務，且在辦理過程中利用職權收受賄賂，涉嫌刑事犯罪;

4、安徽肥西農(nóng)商行董清違法空存實支侵占資金;

此外，因員工違規(guī)，部分高管因失職被取消一定限期內(nèi)的高管任職資格。

例如，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司景泰縣支行張登科作為原農(nóng)行景泰縣支行行長，在案件防控、員工行為管理、風險排查等方面存在明顯失職行為，負有領導管理責任，被處以取消3年高級管理人員任職資格處罰。

在自貢銀監(jiān)分局10日公布的罰單中，自貢銀行領到150萬罰單，兩名直接責任人被終身禁業(yè)外，兩名管理人員被取消三年和五年的高管任職資格。

信貸違規(guī)為處罰重災區(qū)

從整體違規(guī)事由來看，信貸違規(guī)仍是銀監(jiān)系統(tǒng)近幾天罰單的重災區(qū)。

這些信貸違規(guī)行為涵蓋貸款違反審慎經(jīng)營原則、違規(guī)放貸款、虛增存款、信貸挪用等。信貸資金違規(guī)流入樓市、股市更是監(jiān)管近期緊盯的“禁區(qū)”。

僅今天公布的罰單就顯示，晉商銀行晉城分行因以貸款資金做存單質押擔保進行再貸款，被晉城銀監(jiān)分局罰款30萬元;中國農(nóng)業(yè)銀行阿拉爾兵團分行存在貸款“三查”不到位，信貸業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為，罰款人民幣二十五萬元;山西壺關農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸款“三查”不到位等被罰款20萬元。

違規(guī)吸收存款也是處罰重點。廣發(fā)銀行合肥濱湖新區(qū)支行、農(nóng)業(yè)銀行合肥濱湖支行、光大銀行合肥濱湖支行、中國銀行合肥包河支行、合肥科技農(nóng)商行濱湖支行因違規(guī)吸收存款分別被罰25萬元。

關鍵詞： 罰單 銀行業(yè) 力度