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在計提信用減值損失、所得稅費用等支出大幅增長的影響下，江蘇蘇州農村商業(yè)銀行(下稱"蘇農銀行")上半年凈利增速顯著放緩，與此同時，該行股權質押比例高達24.38%，為該行股權結構留下一定隱患。

日前，蘇農銀行發(fā)布的半年報顯示，截至2020年6月末，蘇農銀行實現(xiàn)營業(yè)收入19.24億元，同比增長10.36%，歸母凈利潤5.93億元，同比增長2.23%，而去年該行營收和凈利的增速均在10%以上。

資產質量方面，上半年蘇農銀行不良貸款率1.24%，較去年末下降0.09個百分點，撥備覆蓋率267.05%，較去年末上升17.73個百分點，關注貸款占比3.94%，較上年末減少0.22個百分點，各項指標向好發(fā)展。

值得一提的是，蘇農銀行前十大股東中有八位股東質押其所持有的該行部分股權，占總股份的比重為19.36%，報告期內該行總體股份質押比例高達24.38%，股權質押率在A股上市行中居于高位。

對于凈利潤增速放緩、股權質押率較高等問題，記者以投資者身份致電蘇農銀行，相關負責人表示，主要股東質押股權屬正?，F(xiàn)象，對該行并未造成不良影響。

凈利增速降至2.23%

中報顯示，報告期內蘇農銀行資產總額1328.11億元，較去年末的1259.55億元增長5.44%，貸款總額734.89億元增長7.71%，負債總額1210.01億元，較去年末的1143.3億元增長5.83%，存款總額1032.13億元，較去年末的959.56億元增長7.56%.

盈利方面，今年上半年蘇農銀行凈利潤增速明顯放緩。報告期內，該行實現(xiàn)營業(yè)收入19.24億元，同比增長10.36%，歸屬于上市公司股東的凈利潤5.93億元，同比增長2.23%，而2019年該行營收和凈利增速依次為11.79%和13.84%。

值得注意的是，蘇農銀行上半年營收主要依靠非利息凈收入拉動。報告期內該行利息凈收入僅微增0.02%，凈息差和凈利差為2.41%、2.22%，分別較上年末下降0.3個百分點、0.32個百分點，盈利能力整體呈弱化趨勢。

相比之下，蘇農銀行的非利息收入增勢更為強勁。今年上半年該行非利息收入4.75億元，同比增長61.17%。出現(xiàn)較大漲幅的項目包括，手續(xù)費及傭金凈收入增長73.49%至8440.7萬元，公允價值變動損益增長209.56%至4218萬元，匯兌損益增長264.33%至2090.5萬元，資產處置收益增長7052.07%至841.2萬元，主要原因是上半年該行理財和代理業(yè)務手續(xù)費增加，交易性金融資產公允價值上升、結售匯規(guī)模擴大，且股東資產處置收益增加。

記者注意到，盡管上半年蘇農銀行的營業(yè)收入平穩(wěn)增長，但營業(yè)支出顯著上升，且漲幅超過同期營收增幅。報告期內該行營業(yè)支出12.22億元，同比增長12.19%，信用減值損失、稅金及附加分別增長28.42%、10.84%，而業(yè)務及管理費出現(xiàn)了小幅下降。

此外，蘇農銀行的營業(yè)外收支也進入下滑通道。上半年該行營業(yè)外收支凈額32萬元，較去年同期的344.7萬元，同比驟降90.72%。主要原因是該行營業(yè)外收入減少10.02%至476.6萬，營業(yè)外支出增長140.32%至444.6萬，共同壓縮了利潤。

與此同時，上半年該行的所得稅費用也遠超去年同期，大幅增長46.7%至1.13億。對于上述項目變化幅度較大的原因，該行在年報中解釋稱，上半年因捐贈增加導致營業(yè)外支出增幅逾140%，而所得稅費用的上漲系"匯算清繳"所致。在營業(yè)支出、營業(yè)外收支、所得稅費用的綜合作用下，該行凈利潤增速由兩位數(shù)降至2.23%。

八位主要股東質押股權

公開資料顯示，江蘇蘇州農村商業(yè)銀行成立于2004年8月25日，是自銀監(jiān)會成立后新體制框架下全國第一批掛牌開業(yè)的農村商業(yè)銀行。2016年在上海證券交易所掛牌上市，2019年更名為蘇州農商銀行，截至2020年6月末，注冊資本為18.03億元。

截至2020年6月末，蘇農銀行前十大股東分別為亨通集團有限公司(6.93%)、江蘇新恒通投資集團有限公司(6.85%)蘇州環(huán)亞實業(yè)有限公司(5.94%)、吳江市恒達實業(yè)發(fā)展有限公司(2.42%)、吳江市盛澤化紡綢廠有限公司(2.32%)、立新集團有限公司(2.11%)、吳江市新吳紡織有限公司(1.32%)、江蘇恒宇紡織集團有限公司(1.08%)、吳江市新申織造有限公司(1.01%)、江蘇東方盛虹股份有限公司(0.98%)。

據(jù)半年報披露，報告期內，蘇農銀行前十大股東中八位質押其所持有的該行部分股權，質押股份合計3.84億元，占總股份的比例為19.36%，其中，七位股東質押股份數(shù)量超其所持股份的50%。截至2020年6月末，該行總體股份質押比例為24.38%，股權質押率在A股上市銀行中位于前列。

今年以來，蘇農銀行多位主要股東頻繁質押其所持有的股份。2020年3月31日，該行第二大股東江蘇新恒通將其持有的3200萬股股份質押給中國建設銀行股份有限公司，同年5月21日，第三大股東蘇州環(huán)亞將其所持有的4290萬股股份質押給興業(yè)銀行股份有限公司，同年7月13日，第一大股東亨通集團將其持有的合計5300萬股股份質押給無錫農村商業(yè)銀行股份有限公司。上述質押融資資金用途均為補充企業(yè)經營性資金。

股權質押比例偏高并非個例，據(jù)記者不完全統(tǒng)計，除蘇農銀行，鄭州銀行、浙商銀行、江陰農商行等多家A股上市銀行股權質押比例均超20%。而非上市銀行更是股權質押的高發(fā)地。貴州烏當農商行前十大股東中五位將股權進行質押，占總股本的比例逾20%。溫州銀行2019年年報顯示，該行前十大股東中七位質押股權，占該行總股份數(shù)的27.18%。此外，六安農商行、大興安嶺農商行的股權質押比例均超過40%。

對于銀行頻繁質押的現(xiàn)象，行業(yè)人士向記者表示，受到經濟下行和疫情等多方因素影響，部分企業(yè)資金面臨較大壓力，融資需求迫切的情況下通過質押股權獲得資金。另一方面，部分銀行股東入股是為了獲得增值收益，將其作為套利手段。

"正常情況下，股權質押不會對銀行產生負面影響，但如果質押比例過高，該行主要股東或將易主，進而影響銀行的穩(wěn)健經營和相關決策，甚至產生內部糾紛。"上述行業(yè)人士表示。

為了緩解銀行股權質押風險，監(jiān)管部門多次出臺政策加強股權管理力度。2013年，監(jiān)管發(fā)布《關于加強商業(yè)銀行股權質押管理的通知》，要求商業(yè)銀行要抓緊完善銀行股權質押管理體系，結合實際出臺股權質押管理辦法，規(guī)范銀行股權質押的辦理流程、備案要素、風險評估要求和后續(xù)跟蹤措施。2018年，原銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，對規(guī)范股權結構不清晰、違規(guī)開展關聯(lián)交易、股權持股比例不合規(guī)等現(xiàn)象進一步作出規(guī)范。

今年7月4日，銀保監(jiān)會有關部門負責人在首次公開重大違法違規(guī)股東名單答記者問時表示，將進一步提高股東股權監(jiān)管水平，加強股東和資金來源的穿透監(jiān)管，確保股東資質和資金來源合法合規(guī)，規(guī)范股權質押、股份轉讓等行為，完善關聯(lián)交易監(jiān)管制度。

在監(jiān)管趨嚴的背景下，蘇農銀行亦采取措施釋緩股東相關風險。2019年蘇農銀行發(fā)布修訂后的股權管理辦法，提出股東質押該行股份數(shù)量達到或超過其持有股份的50%時，其在股東大會上的表決權將受到限制。此外，股東在該行的借款余額超過其持有的經審計的上一年度的股權凈值，不得將該行股票再行向任何主體質押。

(記者 賀向軍 實習記者 張夢依)

關鍵詞： 蘇農銀行，股權質押